Préstamos de inversión

Herramienta tradicional de financiación. Préstamos de inversión de inmovilizado.

Son créditos para financiar proyectos y/o inversiones en inmovilizado. Se trata de préstamos que la entidad receptora necesita para acometer cualquier tipo de inversión o mejora en su entidad. Sería el crédito estándar tal y como lo entendemos.

Importe y plazos para operación:

  • Importe mínimo: 6.000€ , Importe máximo de 300.000€. Puede ampliarse a 450.000 € en los casos en que la cantidad que supere los 300.000 € está avalada por Oinarri, SGR u otra entidad que actúe como fiadora, o se efectúa en forma de préstamo participativo.
  • Plazo: mínimo 1 año, máximo 7 años (10 en casos excepcionales).
  • Posibilidad de carencia de 3 meses, 6 meses o 12 meses máximo.
  • Posibilidad de reembolso anticipado.

Condiciones y garantías:

Comisiones:

  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Coste financiero:

  • 4,90% anual (para 2017)
  • Coste financiero final, sin ningún tipo de sobrecoste por otros conceptos.

Documentación requerida:

  • Memoria económica que justifica la necesidad de la solicitud de financiación.
  • Cuentas anuales (o Impuesto de sociedades) de los 3 últimos años.
  • Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social.
  • Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda.
  • Copia de los poderes y del nombramiento de cargos del Consejo Rector de la cooperativa.
  • Acta del Consejo Rector/Junta/Patronato donde aparece " reunidos el día ... con la asistencia de ... aprueba solicitar un préstamo a Coop57 (especificando motivo , importe y plazo )" , firmado por el Presidente y Secretaría.
  • Avales mancomunados con  fotocopia del DNI por el 100% del importe solicitado.
  • Persona que firmará el contrato, de carácter privado, y número cuenta bancaria a donde tenemos que ingresar el importe del préstamo.

Financiación de circulante

Pensados para resolver tensiones de tesorería de entidades socias

Productos de financiación de circulante orientados a facilitar operaciones a corto plazo para resolver necesidades de liquidez. Se articula en formato de póliza de crédito.

 

Importe y plazos:

  • Vigencia máxima de la póliza: 12 meses.
  • Importe máximo de saldo disponible determinado por la Comisión Técnica.
  • Plazo de devolución: se liquida mensualmente.

Coste financiero:

  • 5,40% anual (año 2017).
  • Coste financiero final, sin ningún tipo de sobrecoste por otros conceptos.
  • El coste financiero solo se aplica sobre el capital dispuesto y por el tiempo en el que está dispuesto. Si no se dispone no tiene ningún coste.
  • Aportación al Fondo de Garantía de Préstamos (0,5% sobre el límite anual).

Garantías:

  • Avales mancomunados de la totalidad del importe solicitado.
  • Un pagaré de "garantía" por el importe solicitado (un pagaré és un cheque con un vencimiento futuro y el firmante del mismo se obliga a sí mismo a pagar una cantidad al vencimiento. Se reconoce la deuda, pero no se inmoviliza el dinero del banco. No debe tener coste).

Comisiones:

  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Documentación requerida:

  • Memoria económica que justifica la necesidad de la solicitud de financiación.
  • Cuentas anuales (o Impuesto de sociedades) de los 3 últimos años.
  • Fotocopia del certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social y Hacienda.
  • Fotocopia de los poderes y del nombramiento de cargos del Consejo Rector de la cooperativa.
  • Acta del Consejo Rector/Junta/Patronato donde aparece " reunidos el día... con la asistencia de ... aprueba solicitar un préstamo a Coop57 (especificando motivo , importe y plazo )" , firmado por el Presidente y Secretaría.
  • Avales mancomunados con  fotocopia del DNI.
  • Persona que firmará el contrato, de carácter privado, y número cuenta bancaria a donde tenemos que ingresar el importe del préstamo.
  • Un pagaré de "garantía" del importe de cada disposición.

 

Cesión de crédito de la administración pública:

En el supuesto de que la póliza se articule alrededor de una subvención o factura pendiente de cobro, la cesión de crédito consistiría al ceder los derechos de cobro de la subvención o factura en favor de Coop57. Esta cesión ejerce de garantía. De este modo, en el momento en que la administración efectúa el pago pendiente, se ingresa directamente a Coop57. Una vez Coop57 recibe el pago por parte de la administración, descuenta la cantidad anticipada, los intereses generados e ingresa a la entidad solicitando el resto de la cantidad de la subvención.

Condiciones y garantías:

  • Coste finaciero: 4,90% (año 2017)
  • "Pagaré de garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Coop57 paga la diferencia entre lo cobrado y lo avanzado en un plazo máximo de 5 días.

Documentación especifica:

  • Cesión de crédito firmada por la administración pública

Anticipo de subvenciones

Frente a la demora del pago de subvenciones ya aprobadas por parte de la administración pública

Son créditos para avanzar el importe de subvenciones o convenios de entidades socias de Coop57 y organismos públicos. Siempre se hace en base a subvenciones o convenios ya concedidos donde el pago todavía no se ha efectuado.

Importe y plazos para operación:

  • Importe máximo: 90% de las subvenciones otorgadas.
  • Retorno del importe en el momento del cobro de la subvención (máximo 12 meses).
  • Posibilidad de reembolso anticipado.

Condiciones y garantías:

  • Pago de los intereses al vencimiento o por cuotas mensuales.
  • Avales mancomunados por 100%  importe solicitado.
  • Pagaré de garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Aportación al Fondo de Garantías de Préstamos.

Comisiones:

  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Coste:

  • 5,40% anual (para 2017).
  • En ciertos casos, con reconocimiento de deuda, se puede aplicar el mismo tipo de interés que en las cesiones de crédito (4,90% para 2017)
  • Coste financiero final, sin ningún tipo de sobrecoste por otros conceptos.

Documentación rquerida:

  • Memoria económica que justifica la necesidad de la solicitud de financiación
  • Cuentas anuales (o Impuesto de sociedades) de los 3 últimos años
  • Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social
  • Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda
  • Copia de los poderes y del nombramiento de cargos del Consejo Rector de la cooperativa.
  • Acta del Consejo Rector/Junta/Patronato donde aparece " reunidos el día...  con la asistencia de ... aprueba solicitar un préstamo a Coop57 (especificando motivo , importe y plazo )" , firmado por el Presidente y Secretaría .
  • Avales mancomunados con  fotocopia del DNI.
  • Persona que firmará el contrato, de carácter privado, y número cuenta bancaria a donde tenemos que ingresar el importe del préstamo.
  • Fotocopia de la resolución de la subvención en que se quiere financiar.
  • Un pagaré de "garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Avales mancomunados por el 50% del importe que se solicita.

Cesión de crédito de la administración pública:

Se trata de ceder los derechos de cobro de la subvención en favor de Coop57. De esta manera, en el momento en que la administración efectúa el pago pendiente, se ingresa directamente a Coop57. Una vez Coop57 recibe el pago por parte de la administración, descuenta la cantidad anticipada, los intereses generados e ingresa a la entidad solicitante el resto de la cantidad de la subvención.

Condiciones y garantías:

  • Cesión de crédito firmada por la administración pública.
  • Pagaré de garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Coop57 paga la diferencia entre lo cobrado y lo avanzado en un plazo máximo de 5 días.

Documentación especifica:

  • Cesión de crédito firmada por la administración pública

 

Endoso de facturas

Frente a la demora del pago de facturas ya comprometidas por parte de la administración pública

Son créditos para avanzar el importe de facturas por prestación de servicios a administraciones públicas. Siempre se hace en base contratos ya suscritos donde el pago todavía no se ha efectuado.

Importe y plazos para operación:

  • Importe máximo 90% de las facturas.
  • Retorno del importe en el momento del cobro de la factura (máximo 12 meses).
  • Posibilidad de reembolso anticipado.

Condiciones y garantías:

  • Pago de los intereses al vencimiento o por cuotas mensuales.
  • Avales mancomunados por 100% del importe solicitado.
  • Pagaré de garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Aportación al Fondo de Garantías de Préstamos.

Comisiones:

  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Coste financiero:

  • 5,40% anual (para 2017)
  • En ciertos casos, con reconocimiento de deuda, se puede aplicar el mismo tipo de interés que en las cesiones de crédito (4,90% para 2017)
  • Coste financiero final, sin ningún tipo de sobrecoste por otros conceptos.

Documentación:

  • Memoria económica que justifica la necesidad de la solicitud de financiación.
  • Cuentas anuales (o Impuesto de sociedades) de los 3 últimos años.
  • Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social.
  • Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda.
  • Copia de los poderes y del nombramiento de cargos del Consejo Rector de la cooperativa.
  • Acta del Consejo Rector/Junta/Patronato donde aparece " reunidos el día...  con la asistencia de ... aprueba solicitar un préstamo a Coop57 (especificando motivo , importe y plazo )" , firmado por el Presidente y Secretaría.
  • Avales mancomunados con  fotocopia del DNI.
  • Persona que firmará el contrato, de carácter privado, y número cuenta bancaria a donde tenemos que ingresar el importe del préstamo.
  • Fotocopia de la factura que se quiere financiar.
  • Un pagaré de "garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Avales mancomunados por el 50% del importe que se solicita.

Cesión de crédito de la administración pública:

Se trata de ceder los derechos de cobro de la subvención en favor de Coop57. De esta manera, en el momento en que la administración efectúa el pago pendiente, se ingresa directamente a Coop57. Una vez Coop57 recibe el pago por parte de la administración, descuenta la cantidad anticipada, los intereses generados e ingresa a la entidad solicitante el resto de la cantidad de la subvención.

Condiciones y garantías:

  • Cesión de crédito firmada por la administración pública.
  • Pagaré de garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Coop57 paga la diferencia entre lo cobrado y lo avanzado en un plazo máximo de 5 días.

Documentación especifica:

  • Cesión de crédito firmada por la administración pública

Préstamos de intercooperación

Pensados para incentivar la intercooperación entre entidades socias de Coop57 SCCL gracias a unos tipos de interés preferenciales

Los préstamos de intercooperación son operaciones de compra/venta de servicios y/o productos entre entidades socias de Coop57.

Importe y plazos para operación:

  • Importe: a determinar por la comisión técnica (máximo 300.000 euros)
  • Plazo: mínimo 1 año, máximo 7 años (10 en casos excepcionales).
  • Posibilidad de reembolso anticipado.

Condiciones y garantías:

  • Financiación con fondos propios mínimo de un 20% del coste total del proyecto.
  • Avales mancomunados de la totalidad del importe solicitado.
  • Aportación al Fondo de Garantía de préstamos.

Comisiones:

  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Coste financiero:

  • 3,90% anual (para 2017).
  • Coste financiero final, sin ningún tipo de sobrecoste por otros conceptos.

Documentación requerida:

  • Memoria económica que justifica la necesidad de la solicitud de financiación.
  • Cuentas anuales (o Impuesto de sociedades) de los 3 últimos años.
  • Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social.
  • Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda.
  • Copia de los poderes y del nombramiento de cargos del Consejo Rector de la cooperativa.
  • Acta del Consejo Rector/Junta/Patronato donde aparece " reunidos el día ... con la asistencia de ... aprueba solicitar un préstamo a Coop57 (especificando motivo , importe y plazo )" , firmado por el Presidente y Secretaría.
  • Avales mancomunados con  fotocopia del DNI por el 100% del importe solicitado.
  • Persona que firmará el contrato, de carácter privado, y número cuenta bancaria a donde tenemos que ingresar el importe del préstamo.

Préstamos relacionados con la vivienda

Se trata de una financiación relacionada con proyectos de vivienda cooperativa en régimen de cesión de uso

Coop57 apuesta por el desarrollo de una “nueva cultura de la vivienda” basada en la satisfacción de las necesidades residenciales de las personas y que no entienda la vivienda como un producto de mercado y especulativo. Para ello las acciones de financiación de proyectos de vivienda desarrolladas por Coop57 deben guiarse por los siguientes principios:   

  • Propiedad colectiva
  • Promoción y Gestión: Cooperativa - Intercooperación
  • Distribución: En base a criterios públicos y/o comunitarios
  • Consumo: Satisfacer primera necesidad (vivienda habitual)

 

Importe y plazos para operación

  • Importe máximo de 500.000€
  • Plazo máximo de 15 años
  • Posibilidad de carencia de 12 meses máximo
  • Posibilidad de reembolso anticipado

Garantías:

  • Nº unidades de convivencia: 15 mínimo (para este importe)
  • Avales personales mancomunados
  • Derecho de superficie
  • Creación de un ente de segundo grado formado por las personas inquilinas (organizados en asociación o cooperativa), entidad gestora (fundación o cooperativa) y Coop57 (instrumento financiero) para garantizar la no perversión del modelo, supervisar la gestión y aislar el impacto de una posible fallida al resto de Coop57.
  • Aportación al Fondo de Garantías de Préstamos

Comisiones:

  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Coste financiero:

  • 2,75% anual (año 2017)