Préstamos de inversión

Herramienta tradicional de financiación. Préstamos de inversión de inmovilizado.

Son créditos para financiar proyectos y/o inversiones en inmovilizado. Se trata de préstamos que la entidad receptora necesita para acometer cualquier tipo de inversión o mejora en su entidad. Sería el crédito estándar tal y como lo entendemos.

Importe y plazos para operación:

  • Importe mínimo: 6.000€ , Importe máximo de 300.000€. Puede ampliarse a 450.000 € en los casos en que la cantidad que supere los 300.000 € está avalada por Oinarri, SGR u otra entidad que actúe como fiadora, o se efectúa en forma de préstamo participativo.
  • Plazo: mínimo 1 año, máximo 7 años (10 en casos excepcionales).
  • Posibilidad de carencia de 3 meses, 6 meses o 12 meses máximo.
  • Posibilidad de reembolso anticipado.

Condiciones y garantías:

  • Financiación con fondos propios mínimo de un 20% del coste total del proyecto.
  • Avales mancomunados de la totalidad del importe solicitado.
  • Aportación al Fondo de Garantía de préstamos.

Comisiones:

  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Coste financiero:

  • 4,90% anual (para 2017)
  • Coste financiero final, sin ningún tipo de sobrecoste por otros conceptos.

Documentación requerida:

  • Memoria económica que justifica la necesidad de la solicitud de financiación.
  • Cuentas anuales (o Impuesto de sociedades) de los 3 últimos años.
  • Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social.
  • Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda.
  • Copia de los poderes y del nombramiento de cargos del Consejo Rector de la cooperativa.
  • Acta del Consejo Rector/Junta/Patronato donde aparece " reunidos el día ... con la asistencia de ... aprueba solicitar un préstamo a Coop57 (especificando motivo , importe y plazo )" , firmado por el Presidente y Secretaría.
  • Avales mancomunados con  fotocopia del DNI por el 100% del importe solicitado.
  • Persona que firmará el contrato, de carácter privado, y número cuenta bancaria a donde tenemos que ingresar el importe del préstamo.

Convenio de circulante

Pensados para resolver tensiones de tesorería de entidades socias

Productos de financiación de circulante orientados a facilitar operaciones a corto plazo.
El límite de tiempo con este servicio abierto es de 18 meses con operaciones singulares, dentro de este periodo, de un máximo de 6 meses y con importes mínimos de 5.000 €.

Importe y plazos:

  • Vigencia del convenio 18 meses.
  • Importe máximo de saldo vivo por socio: determinado por la Comisión Técnica (no puede exceder de 50.000 euros).

Condiciones y garantías:

  • Avales mancomunados de la totalidad del importe solicitado.
  • Un pagaré de "garantía" del importe de cada disposición.

Importe y plazos:

  • Plazo de retorno por operación: mínimo 1 mes, máximo 6 meses.
  • Importe: mínimo 5.000 euros por operación.

Condiciones de reembolso:

  • Pago de la totalidad de cada operación (capital e intereses) en su vencimiento.

Comisiones:

  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Coste financiero:

  • 5,40% anual (año 2017).
  • Coste financiero final, sin ningún tipo de sobrecoste por otros conceptos.

Coste mínimo por operación:

  • 50 euros por operación.

Documentación requerida:

  • Memoria económica que justifica la necesidad de la solicitud de financiación.
  • Cuentas anuales (o Impuesto de sociedades) de los 3 últimos años.
  • Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social.
  • Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda.
  • Copia de los poderes y del nombramiento de cargos del Consejo Rector de la cooperativa.
  • Acta del Consejo Rector/Junta/Patronato donde aparece " reunidos el día... con la asistencia de ... aprueba solicitar un préstamo a Coop57 (especificando motivo , importe y plazo )" , firmado por el Presidente y Secretaría.
  • Avales mancomunados con  fotocopia del DNI.
  • Persona que firmará el contrato, de carácter privado, y número cuenta bancaria a donde tenemos que ingresar el importe del préstamo.
  • Un pagaré de "garantía" del importe de cada disposición.

Anticipo de subvenciones

Frente a la demora del pago de subvenciones ya aprobadas por parte de la administración pública

Son créditos para avanzar el importe de subvenciones o convenios de entidades socias de Coop57 y organismos públicos. Siempre se hace en base a subvenciones o convenios ya concedidos donde el pago todavía no se ha efectuado.

Importe y plazos para operación:

  • Importe máximo: 90% de las subvenciones otorgadas.
  • Retorno del importe en el momento del cobro de la subvención (máximo 12 meses).
  • Posibilidad de reembolso anticipado.

Condiciones y garantías:

  • Pago de los intereses al vencimiento o por cuotas mensuales.
  • Avales mancomunados por 100%  importe solicitado.
  • Pagaré de garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Aportación al Fondo de Garantías de Préstamos.

Comisiones:

  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Coste:

  • 5,40% anual (para 2017).
  • En ciertos casos, con reconocimiento de deuda, se puede aplicar el mismo tipo de interés que en las cesiones de crédito (4,90% para 2017)
  • Coste financiero final, sin ningún tipo de sobrecoste por otros conceptos.

Documentación rquerida:

  • Memoria económica que justifica la necesidad de la solicitud de financiación
  • Cuentas anuales (o Impuesto de sociedades) de los 3 últimos años
  • Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social
  • Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda
  • Copia de los poderes y del nombramiento de cargos del Consejo Rector de la cooperativa.
  • Acta del Consejo Rector/Junta/Patronato donde aparece " reunidos el día...  con la asistencia de ... aprueba solicitar un préstamo a Coop57 (especificando motivo , importe y plazo )" , firmado por el Presidente y Secretaría .
  • Avales mancomunados con  fotocopia del DNI.
  • Persona que firmará el contrato, de carácter privado, y número cuenta bancaria a donde tenemos que ingresar el importe del préstamo.
  • Fotocopia de la resolución de la subvención en que se quiere financiar.
  • Un pagaré de "garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Avales mancomunados por el 50% del importe que se solicita.

Cesión de crédito de la administración pública:

Se trata de ceder los derechos de cobro de la subvención en favor de Coop57. De esta manera, en el momento en que la administración efectúa el pago pendiente, se ingresa directamente a Coop57. Una vez Coop57 recibe el pago por parte de la administración, descuenta la cantidad anticipada, los intereses generados e ingresa a la entidad solicitante el resto de la cantidad de la subvención.

Condiciones y garantías:

  • Cesión de crédito firmada por la administración pública.
  • Pagaré de garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Coop57 paga la diferencia entre lo cobrado y lo avanzado en un plazo máximo de 5 días.

Documentación especifica:

  • Cesión de crédito firmada por la administración pública

 

Endoso de facturas

Frente a la demora del pago de facturas ya comprometidas por parte de la administración pública

Son créditos para avanzar el importe de facturas por prestación de servicios a administraciones públicas. Siempre se hace en base contratos ya suscritos donde el pago todavía no se ha efectuado.

Importe y plazos para operación:

  • Importe máximo 90% de las facturas.
  • Retorno del importe en el momento del cobro de la factura (máximo 12 meses).
  • Posibilidad de reembolso anticipado.

Condiciones y garantías:

  • Pago de los intereses al vencimiento o por cuotas mensuales.
  • Avales mancomunados por 100% del importe solicitado.
  • Pagaré de garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Aportación al Fondo de Garantías de Préstamos.

Comisiones:

  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Coste financiero:

  • 5,40% anual (para 2017)
  • En ciertos casos, con reconocimiento de deuda, se puede aplicar el mismo tipo de interés que en las cesiones de crédito (4,90% para 2017)
  • Coste financiero final, sin ningún tipo de sobrecoste por otros conceptos.

Documentación:

  • Memoria económica que justifica la necesidad de la solicitud de financiación.
  • Cuentas anuales (o Impuesto de sociedades) de los 3 últimos años.
  • Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social.
  • Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda.
  • Copia de los poderes y del nombramiento de cargos del Consejo Rector de la cooperativa.
  • Acta del Consejo Rector/Junta/Patronato donde aparece " reunidos el día...  con la asistencia de ... aprueba solicitar un préstamo a Coop57 (especificando motivo , importe y plazo )" , firmado por el Presidente y Secretaría.
  • Avales mancomunados con  fotocopia del DNI.
  • Persona que firmará el contrato, de carácter privado, y número cuenta bancaria a donde tenemos que ingresar el importe del préstamo.
  • Fotocopia de la factura que se quiere financiar.
  • Un pagaré de "garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Avales mancomunados por el 50% del importe que se solicita.

Cesión de crédito de la administración pública:

Se trata de ceder los derechos de cobro de la subvención en favor de Coop57. De esta manera, en el momento en que la administración efectúa el pago pendiente, se ingresa directamente a Coop57. Una vez Coop57 recibe el pago por parte de la administración, descuenta la cantidad anticipada, los intereses generados e ingresa a la entidad solicitante el resto de la cantidad de la subvención.

Condiciones y garantías:

  • Cesión de crédito firmada por la administración pública.
  • Pagaré de garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Coop57 paga la diferencia entre lo cobrado y lo avanzado en un plazo máximo de 5 días.

Documentación especifica:

  • Cesión de crédito firmada por la administración pública

Préstamos de intercooperación

Pensados para incentivar la intercooperación entre entidades socias de Coop57 SCCL gracias a unos tipos de interés preferenciales

Los préstamos de intercooperación son operaciones de compra/venta de servicios y/o productos entre entidades socias de Coop57.

Importe y plazos para operación:

  • Importe mínimo: 6.000€ , máximo de 300.000€.
  • Plazo: mínimo 1 año, máximo 7 años (10 en casos excepcionales).
  • Posibilidad de reembolso anticipado.

Condiciones y garantías:

  • Financiación con fondos propios mínimo de un 20% del coste total del proyecto.
  • Avales mancomunados de la totalidad del importe solicitado.
  • Aportación al Fondo de Garantía de préstamos.

Comisiones:

  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Coste financiero:

  • 3,90% anual (para 2017).
  • Coste financiero final, sin ningún tipo de sobrecoste por otros conceptos.

Documentación requerida:

  • Memoria económica que justifica la necesidad de la solicitud de financiación.
  • Cuentas anuales (o Impuesto de sociedades) de los 3 últimos años.
  • Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social.
  • Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda.
  • Copia de los poderes y del nombramiento de cargos del Consejo Rector de la cooperativa.
  • Acta del Consejo Rector/Junta/Patronato donde aparece " reunidos el día ... con la asistencia de ... aprueba solicitar un préstamo a Coop57 (especificando motivo , importe y plazo )" , firmado por el Presidente y Secretaría.
  • Avales mancomunados con  fotocopia del DNI por el 100% del importe solicitado.
  • Persona que firmará el contrato, de carácter privado, y número cuenta bancaria a donde tenemos que ingresar el importe del préstamo.

Préstamos participativos

Se trata de una financiación con vocación de permanencia pensada para las entidades que están en proceso de crecimiento o ampliación de las actividades

Es una tipología de préstamo para las entidades que necesitan una financiación estable a medio y largo plazo, no sometido a retornos de capital inmediato.
La financiación debe usarse para la expansión o consolidación de la entidad o de alguna línea de actividad y no servirá en ningún caso para refinanciar deudas.

Posibles entidades beneficiarias:

  • Entidades socias de Coop57 con una antigüedad mínima de 3 años.
  • Proyectos a financiar: expansión o consolidación de la entidad o de alguna línea de actividad.
  • La entrada en capital no servirá en ningún caso para refinanciar deudas.

Importe:

  • Máximo 150.000 € por entidad.
  • Límite máximo para el conjunto de operaciones de entrada de capital: 5% del volumen total de las aportaciones voluntarias realizadas a Coop57.
  • La entrada en capital no se suma para calcular el límite de riesgo de préstamos por entidad.

Plazos:

  • La entrada de capital tiene vocación de permanencia.
  • Se podrá solicitar la devolución del capital con un preaviso de 1 año de antelación.
  • La devolución del capital se podrá efectuar en un plazo máximo equivalente a los préstamos de inversión.

Condiciones:

  • Coste fijo (interés): remuneración socias y socios colaboradores + 2 puntos.
  • Revisión anual del coste fijo según la actualización de la remuneración de las socias y socios colaboradores.
  • Coste variable en función de los resultados anuales de la entidad.
  • El pago de este coste variable se haría efectivo en el año siguiente al de los resultados a partir del que se calculará.
  • Aportación al Fondo de Garantías de Préstamos.

Seguimiento:

  • Posibilidad de participar en los órganos sociales y/o de gestión de la entidad.
  • Seguimiento de la entidad a cargo de alguna persona de la Comisión técnica.
  • Seguimiento mínimo semestral.

Competencia de decisión:

  • Consejo Rector, a propuesta del consejo de sección.
  • Se informará con detalle al Consejo rector de todas las operaciones realizadas.

Documentación requerida:

  • Memoria económica que justifica la necesidad de la solicitud de financiación.
  • Cuentas anuales (o Impuesto de sociedades) de los 3 últimos años.
  • Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social.
  • Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda.
  • Copia de los poderes y del nombramiento de cargos del Consejo Rector de la cooperativa.
  • Acta del Consejo Rector/Junta/Patronato donde aparece " reunidos el día  ...  con la asistencia de ... aprueba solicitar un préstamo participativo a Coop57 (especificando motivo , importe y plazo )" , firmado por el Presidente y Secretaría.
  • Persona que firmará el contrato, de carácter privado, y número cuenta bancaria a donde tenemos que ingresar el importe del préstamo.